Ezekben az esetekben az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás is jó megoldást jelenthet!
Újra és újra azt halljuk a médiából, hogy a nyugdíjas évekre fel kell készülni! -még pedig öngondoskodással!
Az állam ma már nem oldja meg helyetted ezt a problémát! Ha minimálbérért dolgoztál, vagy ami még rosszabb: évekig nem is volt munkahelyed, akkor sajnos könnyen előfordulhat, hogy a nyugdíjad kenyérre sem lesz elegendő, nem hogy az unokáidnak nyújtott plusz juttatásokra...
Ugye nem akarsz végleg elszegényedni, s a megérdemelt pihenés helyett anyagi gondokkal küzdeni?
Még nem késő cselekedni!
Hidd el, van megoldás! Ehhez csupán némi odafigyelésre van szükséged, s ilyen formán Te magad is elő tudod teremteni a szükséges megtakarítást. Igaz, hogy egy komolyabb összeg eléréséhez most talán nagyobb áldozatot kell hoznod, de megéri, hogy nyugdíjas éveidben majd nyugodtan tudj aludni!
Az egyszeri díjas nyugdíjbiztosítás egyik előnye, hogy megkapod az adójóváírást a szerződésre (feltételezve, hogy van adóköteles jövedelmed), ami 20%, a maximális visszaigényelhető összeg 130 000 Ft, s ezt 650 000 Ft befizetése mellett tudod elérni. Egyszerű költségszerkezete átláthatóvá teszi a teljes szerződést.
Kiemelkedő előnye még, hogy az egyszeri díjas szerződések mellé is lehet eseti díjat befizetni, ami után szintén igénybe lehet venni az adókedvezményt. Ennek a költsége biztosító társaságonként eltérő, de jellemzően alacsony.
Jó megoldás ez azoknak is, akiknek most, vagy az elkövetkezendő időkben lesz lejáró életbiztosítása és az ebből felszabaduló összegből indítják el megtakarításukat.
A MNB ajánlást tett a nyugdíjbiztosítások TKM (teljes költség mutató) értékére, hogy könnyebben el tudj igazodni a piacon szereplő temérdek ajánlat között.
A táblázatban feltüntettük a MABISZ honlapján szereplő biztosító társaságok egyszeri díjas nyugdíjbiztosításának TKM alsó és felső értékhatárát.
Például:
|
TKM |
||
|
Biztosító |
5 éves tartam |
10 éves tartam |
|
Allianz |
1,35 – 2,42 % |
1,23 – 2,29 % |
|
CIG |
2,94 – 5,15 % |
2,35 – 4,54 % |
|
Generali |
2,11 – 5,11 % |
2,09 – 5,09 % |
|
K&H |
- |
2,07 – 4,13 % |
|
Union |
3,24 – 4,99 % |
3,26 – 5,01 % |
|
Uniqa |
2,54 – 4,55 % |
2,02 – 4,02 % |
Az alábbi példán keresztül bemutatjuk, hogy 650 000 Ft egyszeri befizetése mellett, feltételezve, hogy utána minden évben 300 000 Ft eseti díj kerül befizetésre, 5% feltételezett hozammal mennyi lenne az 1960 decemberben született emberek egyenlege a lejárat végén.
|
|
Befizetés |
Adójóváírás+Hozam |
Eseti befizetés+Hozam |
EB Adójóváírása+Hozam |
Egyenleg |
|
1 |
650 000 HUF |
135 074 HUF |
0 HUF |
60 000 HUF |
812 574 HUF |
|
2 |
682 500 HUF |
144 239 HUF |
300 000 HUF |
123 000 HUF |
1 217 239 HUF |
|
3 |
716 625 HUF |
154 025 HUF |
615 000 HUF |
189 150 HUF |
1 642 300 HUF |
|
4 |
752 456 HUF |
164 474 HUF |
945 750 HUF |
258 608 HUF |
2 088 788 HUF |
|
5 |
790 079 HUF |
175 633 HUF |
1 293 038 HUF |
331 538 HUF |
2 557 787 HUF |
|
6 |
829 583 HUF |
187 549 HUF |
1 657 689 HUF |
408 115 HUF |
3 050 436 HUF |
|
7 |
871 062 HUF |
200 274 HUF |
2 040 574 HUF |
488 521 HUF |
3 567 931 HUF |
|
8 |
914 615 HUF |
213 861 HUF |
2 442 603 HUF |
572 947 HUF |
4 111 525 HUF |
|
9 |
960 346 HUF |
228 371 HUF |
2 864 733 HUF |
661 594 HUF |
4 682 544 HUF |
|
10 |
1 008 363 HUF |
243 865 HUF |
3 307 969 HUF |
754 674 HUF |
5 282 371 HUF |
Összes befizetés:
Egyszer díj: 650.000 Ft
Eseti díjak összes: 2.700.000 Ft
Összesen: 3.350.000 Ft
Lejáratkori egyenleg: 5.282.371 Ft
Ez 10 év alatt 57% -os hozamnak felel meg.
Fontos megemlíteni, hogy van lehetőséged 10 évnél rövidebb szerződés megkötésére is, de ebben az esetben kizárólag járadékként juthatsz hozzá a pénzedhez. (Általában 10 éves, nem csökkenő összegű járadékként.)
Év vége felé gondolj a megtakarításokra, és a következő évek karácsonyi ajándékaira is!
Ha Te is megkönnyítenéd nyugdíjas éveid anyagi függetlenségét, használd bátran nyugdíj kalkulátorunkat!
Dönts felelősen a jövő nyugdíjasaként! :)
